ส่องกฎเหล็ก 'ประกันสุขภาพแห่งชาติญี่ปุ่น' สำหรับชาวต่างชาติที่อยากไปเกษียณ

เวลาอ่านบทความอวยยศการไปเกษียณในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เอเจนซี่มักจะชอบเป่าหูเรื่อง “ดินแดนการแพทย์ราคาประหยัด” บอกว่าโรงพยาบาลบำรุงราษฎร์ในกรุงเทพฯ บริการระดับโรงแรม 5 ดาวไรงี้ คลินิกส่วนตัวในกาล่าร์ลัมปูร์มีล่ามจีนพร้อมสรรพ สวรรค์ของสาย Medical Tourism ชัดๆ

สายเปย์กระเป๋าหนักหลายคน พอดูLobbyโรงพยาบาลเอกชนหรูหราอลังการปุ๊บก็เคลิ้มตาม นึกว่าพกเงินสดหลักแสนดอลลาร์ไปเอเชียตะวันออกเฉียงใต้แล้วแก่ตัวไปจะซื้อความสุขความสบายได้ แต่พอเจอโรคหัวใจวาย สكت (สโตรก) มะเร็งร้าย หรือการผ่าตัดใหญ่เข้ามาที ค่ารักษาพุ่งทีหลักแสนหลักล้าน ถึงได้ตาสว่างว่าประเทศกำลังพัฒนาที่ไม่มี “ตาข่ายความปลอดภัยสาธารณะระดับชาติ” ค้ำคอเนี่ย โรงพยาบาลหรู 5 ดาวมันก็แค่บ่อสูบเงินสดชั้นดีที่จ้องจะดูดกระเป๋าเงินคนแก่ต่างชาติเท่านั้นแหละ

ในขณะที่ฝั่งญี่ปุ่น ระบบสาธารณสุขถ้วนหน้าที่ครอบคลุมทั่วประเทศแบบไม่สนสัญชาติ กลับปูพรมรองรับชีวิตของผู้อยู่อาศัยที่ถูกกฎหมายทุกคนไว้ด้วยความหนาแน่นและมั่นคงที่สุดในโลกอารยะ

สายเที่ยวมักเข้าใจผิดคิดว่าต้องแปลงสัญชาติหรือได้วีซ่าถาวร (Permanent Resident) ถึงจะใช้สวัสดิการรัฐญี่ปุ่นได้ ซึ่งบอกเลยว่า ผิดถนัด เว็บไซต์ทางการของเขตเมงูโระ โตเกียว อธิบายเรื่องนี้ไว้ชัดเจนมาก เปิดไปดูใน《กฎหมายประกันสุขภาพ》และ《กฎหมายประกันสุขภาพแห่งชาติ》ได้เลย เค้าเขียนไว้ชัดเจนว่าเป็นสิทธิขั้นพื้นฐานที่กฎหมายมอบให้ผู้อยู่อาศัยถูกกฎหมายอย่างเท่าเทียม

ขอแค่คุณถือ วีซ่าพำนักระยะกลางถึงระยะยาวที่ถูกกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นวีซ่าผู้มีทักษะขั้นสูง (Highly Skilled Professional) วีซ่าบริหารธุรกิจ (Business Manager) วีซ่าวีซ่าทำงาน หรือแม้แต่วีซ่าผู้ติดตาม (Family Stay) แค่ไปทำเรื่องแจ้งลงทะเบียนสำมะโนประชากร (Juminhyo) คุณก็โดนบังคับให้เข้า “ประกันสุขภาพแห่งชาติ” หรือ “ประกันสุขภาพบริษัท” แบบแพ็กเกจยกครัวทันที

ทีนี้โรงพยาบาลรัฐ โรงพยาบาลเอกชน หรือโรงพยาบาลมหาวิทยาลัยทั่วญี่ปุ่น ไม่ว่าจะค่ารักษา ค่าตรวจ หรือค่ายา ทั้งแบบผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน รัฐบาลจ่ายให้ตรงๆ จุกๆ ถึง 70% ตัวคุณเองจ่ายแค่ 30% เท่านั้น!

อายุ 70-74 ปี ค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองจะลดลงเหลือ 20%
อายุ 75 ปีขึ้นไป (กลุ่มผู้สูงอายุตอนปลาย) จ่ายแค่ 10% เท่านั้นเองแม่

แล้วถ้าแจ็คพ็อตแตกป่วยหนักขึ้นมา เช่น ทำคีโมฉายแสงมะเร็ง ผ่าตัดสมอง หรือปลูกถ่ายอวัยวะ ต่อให้บิลเดือนนั้นพุ่งไป 10 ล้านเยน ระบบ “เงินช่วยเหลือค่ารักษาพยาบาลราคาสูง” (高額療養費制度) จะเข้ามาช่วยล็อกเพดานจ่ายสูงสุดไว้ให้ทันทีตามกฎหมาย

ตามเกณฑ์รายได้ ครอบครัวทั่วไปจะมีเพดานจ่ายสูงสุดต่อเดือนอยู่ที่ประมาณ 80,000 ถึง 160,000 เยน (คิดเป็นเงินไทยก็แค่หลักพันถึงหมื่นกว่าบาท) ส่วนที่เกินจากนั้น กองทุนประกันสุขภาพแห่งชาติเค้าจ่ายให้ เต็มจำนวน ไม่ว่าจะเป็นยาพุ่งเป้า (Targeted Therapy) นำเข้าราคาหลักล้าน ค่าฉายรังสีไอออนหนัก หรือผ่าตัดแผลเล็กด้วยหุ่นยนต์ ขอให้อยู่ในบัญชียาและวิธีการรักษาของกระทรวงสาธารณสุข แรงงาน และสวัสดิการญี่ปุ่น คุณได้สิทธิ์เบิกและติดเพดานนี้หมด ตัดปัญหาความจนเพราะป่วยเรื้อรังไปได้เลย

ทีนี้ลองหันกลับไปมองความ “การแพทย์คุณภาพสูง” ของไทยกับมาเลเซีย แก่นแท้ข้างในมันคือทุนนิยมเอกชนที่ปล่อยให้คุณเคว้งคว้างไม่มีใครเหลียวแล คนเกษียณต่างชาติไม่ว่าจะถือวีซ่า Thailand Elite, Visa Pension หรือ Malaysia My Second Home (MM2H) ตามกฎหมายแล้วโดนตัดสิทธิ์จากสวัสดิการรัฐของเค้าแบบ 100% ต้องจ่ายเองล้วนๆ

ตอนหนุ่มๆ สาวๆ ซื้อประกันเอกชนอาจจะรู้สึกว่าคุ้มดี แต่พอแตะเลข 6 หรือเลข 7 เบี้ยประกันสุขภาพเอกชนพุ่งกระฉูดเป็นกราฟเอ็กซ์โปเนเชียลทุกปี ที่เจ็บแสบกว่านั้นคือบริษัทประกันจะมีเงื่อนไข “โรคที่เป็นมาก่อนการทำประกัน” (Pre-existing Condition) ขอแค่คุณมีความดัน เบาหวาน หรือตรวจสุขภาพเจอค่าผิดปกติสักครั้งเดียว ประกันพร้อมใจกันอัปเบี้ยฝ่ายเดียว ยกเว้นความคุ้มครอง หรือปฏิเสธการรับทำประกันหน้าตาเฉย

ลองคิดสภาพในโรงพยาบาลเอกชนอินเตอร์ที่กรุงเทพฯ หรือกัวลาลัมเปอร์ ถ้าไม่มีวงเงินบัตรเครดิตสำรองก้อนโตหรือเงินสดมัดจำก้อนยักษ์ ประตูห้อง ICU ก็พร้อมปิดใส่หน้าคุณได้ตลอดเวลา ค่ารักษา ICU สัปดาห์เดียวกวาดเกลี้ยงเงินเก็บทั้งชีวิตของชนชั้นกลางทั่วไปได้สบายๆ

พอเอาทั้งสองฝั่งมาเทียบกันแบบจะๆ ความต่างมันระดับคดีฆาตกรรม:

ญี่ปุ่น: แค่อยู่ถูกกฎหมายก็ได้สิทธิ์เท่าคนท้องถิ่น ไม่ต้องรอวีซ่าถาวรหรือสัญชาติ รัฐออกให้ 70% คนแก่จ่ายแค่ 10-20%
ไทย / มาเลเซีย: ตัดชาวต่างชาติออกหมด ต้องเข้า รพ. เอกชนจ่ายเอง 100% เบิกไม่ได้เลย
ญี่ปุ่น: มีเพดานค่ารักษาพยาบาลราคาสูง จ่ายเองสูงสุดแค่หลักพันบาทต่อเดือน
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้: เพดานไม่มี ป่วยหนักทีบิลหลักแสนหลักล้าน ช็อตฟีลเงินเก็บพังยับ
ญี่ปุ่น: คุ้มครองตลอดชีวิตแบบบังคับ สมัครแล้วไม่มีทางปฏิเสธ ไม่มีการขึ้นเบี้ยมั่วซั่ว
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้: อายุเกิน 65 ปี เบี้ยพุ่งหลักหมื่นดอลลาร์/ปี เสี่ยงโดนยกเลิกกรมธรรม์ตลอดเวลา
ญี่ปุ่น: ราคามาตรฐานทั่วประเทศ คิดค่าใช้จ่ายตามแต้ม ไม่มีหมอบวกชาร์จ
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้: รพ. เอกชนอินเตอร์ตั้งราคาเองสำหรับต่างชาติ โอเวอร์ฟีร์และฟันกำไรยับ
ญี่ปุ่น: รพ. มหาวิทยาลัยระดับท็อปและอินเตอร์มีล่ามภาษาอังกฤษมืออาชีพ
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้: มีแค่ รพ. เอกชนราคาแพงบางแห่งที่มีบริการนี้ รพ. รัฐกำแพงภาษาหนาเตอะ

ตอนสุขภาพดี๊ดี มีแดดร่มลมตกและค่าแรงถูก มันก็ทำให้เราหลงคิดไปเองว่าชีวิตช่วงบั้นปลายมันจะแฮปปี้ดี๊ด้า แต่พอถึงคราวเคราะห์และวัยชรามาเยือน มีแค่ระบบนิติรัฐและประกันสังคมสาธารณะแห่งชาติเท่านั้นที่จะพยุงศักดิ์ศรีความเป็นมนุษย์ของคุณไว้ได้

อย่าเอาชีวิตช่วงบั้นปลายไปฝากไว้กับเงื่อนไขการเคลมของบริษัทประกันเอกชนและความใจดีของโรงพยาบาลเอกชนเลย ใช้โครงสร้างบริษัท Godo Kaisha (LLC) ที่ถูกกฎหมาย เอาอสังหาฯ ใจกลางโตเกียวมาเป็นกระแสเงินสดตั้งต้น ถึงเวลาต้องการก็กดปุ่มสลับเป็นวีซ่าพำนักถูกกฎหมายได้ทันที

ในขณะที่คนอื่นยังหัวหมุนกับบิลค่าพยาบาลหลักล้านในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ หรือเครียดเพราะโดนตัดประกันตอนแก่ คนที่ถือครองสินทรัพย์อยู่ฝั่งระบบนิติรัฐที่แข็งแกร่งเค้าล็อกความสบายใจในวัยเกษียณไว้หมดแล้ว ด้วยเบาะรองนั่งอย่างประกันสุขภาพแห่งชาติและระบบเพดานค่ารักษานี่แหละ!

แปลโดย AI หากมีข้อสงสัยหรือไม่แน่ใจ โปรดอ้างอิงจากต้นฉบับภาษาจีนหรือภาษาอังกฤษ